Cảnh Báo Của Ngân Hàng Về Nguy Cơ Gian Lận Thẻ Tín Dụng

Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) gần đây đã đưa ra cảnh báo về một hình thức gian lận đang diễn ra ngày càng phổ biến, đó là đánh tráo chip thẻ tín dụng (chip swapping). Thủ đoạn này được thực hiện bằng cách bóc tách chip EMV từ thẻ của người dùng và gắn vào một phôi thẻ khác, qua đó tạo ra những hành vi gian lận tinh vi. Kẻ gian thường sử dụng chip giả hoặc chip hỏng để thay thế nhằm che giấu hành vi chiếm đoạt, khiến chủ thẻ khó lòng phát hiện trong thời gian đầu.

Chip EMV, với thiết kế bảo mật đặc biệt, có màu vàng và được gắn trên bề mặt thẻ, có vai trò quan trọng trong việc mã hóa và xác thực các giao dịch, bảo vệ thông tin thẻ khỏi sự truy cập trái phép. Khi chip này bị đánh tráo, nguy cơ thông tin thẻ bị lạm dụng để thực hiện các giao dịch không hợp lệ là rất cao.

MB đã chỉ ra bốn phương thức phổ biến mà kẻ gian thường áp dụng. Đầu tiên, họ có thể lợi dụng thời điểm thanh toán tại máy quẹt thẻ POS để can thiệp vào thẻ trong lúc khách hàng không chú ý hoặc khi thẻ rời khỏi tầm kiểm soát. Thứ hai, chúng có thể lợi dụng các dịch vụ rút tiền mặt hoặc đáo hạn thẻ tín dụng không hợp pháp, yêu cầu khách hàng giao thẻ cùng mã PIN để thực hiện việc gian lận. Thứ ba, kẻ lừa đảo giả danh nhân viên ngân hàng hoặc đơn vị phát hành thẻ, đưa ra lý do cần đổi thẻ, nâng cấp thẻ hoặc xử lý sự cố để yêu cầu khách hàng giao nộp thẻ vật lý. Cuối cùng, chúng có thể dàn dựng các tình huống nhằm mượn hoặc chiếm giữ thẻ trong thời gian ngắn để thực hiện hành vi đánh tráo.

Trong trường hợp thẻ bị đánh tráo chip, MB khuyến cáo người tiêu dùng cần nhận diện những dấu hiệu bất thường như chip thẻ bị bong tróc, trầy xước hoặc lệch vị trí, việc giao dịch tại ATM/POS không thành công hoặc tự phát sinh các giao dịch không do chính mình thực hiện.

Để đảm bảo an toàn, MB nhấn mạnh rằng khách hàng không nên để thẻ rời khỏi tầm kiểm soát trong suốt quá trình thanh toán; tránh xa các dịch vụ rút tiền mặt hoặc đáo hạn thẻ tín dụng không được cấp phép; thường xuyên kiểm tra tình trạng thẻ, đặc biệt là chip EMV, và giám sát thường xuyên lịch sử giao dịch của mình.

Đồng thời, khách hàng cũng cần bảo mật thông tin liên quan đến thẻ của mình, không chia sẻ số thẻ, mã CVV/CVC, mã PIN hay mã OTP với bất kỳ ai. Nên ưu tiên sử dụng các phương thức thanh toán không tiếp xúc hoặc thông qua các ứng dụng thanh toán như Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay nhằm giảm thiểu nguy cơ giao thẻ vật lý cho người khác. Ngoài ra, nên khóa thẻ ngay lập tức qua ứng dụng MB hoặc liên hệ với tổng đài của ngân hàng khi phát hiện có dấu hiệu nghi ngờ hoặc có giao dịch không hợp lệ.